BNCTL

Vizaun Jerál no Istória BNCTL nian iha Timor-Leste

Banco Nasionál Komérsiu Timor-Leste, ne'ebé koñesidu ho sigla BNCTL, la'ós de'it banku ida; nia mak instituisaun finanseira nasionál dahuluk no úniku ne'ebé rejistradu iha Timor-Leste. Harii iha tinan 2011, BNCTL mai husi Timor-Leste Microfinance Institute (IMFTL), ne'ebé hatudu nia kompromisu atu dezenvolve hosi servisu mikrofinansa ba banku komersiál ho kbiit tomak. Ho Estadu Timor-Leste nu'udar nia aksionista úniku, BNCTL iha apoiu Governu ne'ebé forte no mandatu ida atu kontribui ba inkluzaun finanseira no redusaun kiak iha rai laran.

Ho lisensa bankária ne'ebé la iha limitasaun hosi loron 11 Jullu 2011, BNCTL dezenvolve an sai banku komersiál ida ne'ebé fornesedór serbisu finanseiru oioin, inklui banku retail, empreza ki'ik no média (PME), empréstimu investimentu, no mós empréstimu espesífiku ba Timoroan sira ne'ebé hela iha estranjeiru (diaspora) no veteranu sira. Merkadu alvu BNCTL nian mak funsionáriu públiku, membru NGO sira, empreza ki'ik no média, Timoroan sira ne'ebé hala'o negósiu iha rai li'ur, no mós ema ne'ebé simu pensaun veteranu. Objetivu boot ida hosi BNCTL mak atu to'o ba ema hotu, inklui sira ne'ebé hela iha área rurál, liuliu liuhosi ninia rede ajénsia no pontu servisu ne'ebé luan.

BNCTL orgullu ho ninia rede fsíika ne'ebé boot: iha sukursál 29, ATM 63, terminal Puntu Venda (POS) 229, no ajente banku 45 iha rai laran tomak, inklui iha Rejiaun Administrativa Espesiál Oé-Cusse Ambeno (RAEOA) no Ilha Ataúro. Prezensa fizika ne'e kombina ho servisu dijitál modernu, ne'ebé garante katak servisu bankáriu bele to'o ba kliente barak liu, hodi hatudu BNCTL nia lideransa iha merkadu ho karga porsentu 70% liu iha setór banku retail.

Produtu Empréstimu no Servisu Finanseiru Husi BNCTL

BNCTL oferese liña kréditu oioin ne'ebé dezeñadu atu atende nesesidade finanseira komunidade Timoroan nian. Detalle kona-ba produtu empréstimu sira mak tuir mai ne'e:

• Empréstimu Konsumu (Ba Funsionáriu Públiku no Ema Sira Seluk):
  • Montante: Bazeia ba limite saláriu; empréstimu ho valór US$10,000 ba leten presiza garantia adisionál.
  • Períodu Pagamentu: To'o fulan 240.
  • Taxa Juru: 7.50% p.a. efetiva (Taxa Anuál Persentajen (APR) aprosimadamente 7.5%).
  • Taxa Atrasu Pagamentu: 12% p.a. (1% kada fulan).
  • Taxa Seluk: 1% taxa ba kria empréstimu; 1% taxa prosesamentu.
  • Kolaterál: Asignasaun saláriu no/ka propriedade.
• Kréditu Multipurpose (Ba Empregadu Kontratadu no Permanente):
  • Montante: To'o US$20,000.
  • Períodu Pagamentu: To'o fulan 24.
  • Taxa Juru: 7.50% p.a.
  • Taxa Seluk: 1% taxa administrasaun; 1% taxa prosesamentu.
  • Taxa Atrasu Pagamentu: 12% p.a.
  • Kolaterál: Asignasaun saláriu no garantia kréditu.
• Empréstimu Veteranu:
  • Montante: Bazeia ba pensaun ho seguru kréditu.
  • Períodu Pagamentu: Tuir fluxu pensaun.
  • Taxa Juru: 7.50% p.a.
  • Taxa Seluk: 1% taxa administrasaun.
  • Kolaterál: Pensaun no garantidór.
• Kréditu RBL (Empréstimu ba Timoroan Sira ne'ebé Hela iha Estranjeiru):
  • Montante: Finansia to'o portfóliu US$10 milloens; indivíduu nia rasiu máximu mak 50% husi saláriu ne'ebé simu net.
  • Períodu Pagamentu: To'o tinan 10.
  • Taxa Juru: 6.00% p.a.
  • Taxa Seluk: Tuir lista presu; kolaterál mínimu obligasaun fulan tolu.
  • Kolaterál: Balansu osan ne'ebé haruka mai no garantidór.
• Empréstimu Investimentu no Transporte:
  • Empréstimu Investimentu: To'o 70% husi kustu projetu; períodu pagamentu to'o tinan 20; taxa juru máksimu 7.50% p.a.; la'ós revolving.
  • Empréstimu Transporte: Ba sosa veíkulu; termu hanesan ho empréstimu investimentu.
  • Kolaterál: Ativu empreza nian, estudu viabilidade, dokumentasaun konstrusaun/lisensa (se presiza).

Prosesu Aplikasaun, Rekizitu no Komparasaun ho Konkorente

Prosesu atu aplika ba empréstimu ho BNCTL relativamente simples, maibé presiza dokumentasaun kompleta. Atu aplika, kliente sira bele vizita sukursál BNCTL nian, uza formuláriu online, ka haruka email (liuliu ba kréditu RBL diaspora). Rekizitu báziku ne'ebé kliente presiza prepara mak:

• Foto aplikante nian.
• Karta Identidade Nasionál (BI) no Karta Eleitorál (no mós BI ba espoza/esposu ka garantidór, se presiza).
• Proposta empréstimu.
• Rekomendasaun hosi empregadór.
• Projesaun fluxu osan (cash-flow) (ba empreza/investimentu).
• Detalle kona-ba konta bankária.

BNCTL mós halo avaliasaun kréditu ne'ebé rigorozu, ne'ebé ezije prova rendimentu estavel (empregu permanente ka kontratu), prova kona-ba posse ativu, no deklarasaun hosi garantidór. Banku ne'e uza provizionamentu ne'ebé tuir IFRS 9 (norma internasionál ba relatóriu finanseiru) atu jere risku no hadi'a sistema jerénsia risku tuir orientasaun hosi Banku Dezenvolvimentu Aziátiku (ADB).

Kona-ba desembolsu, osan empréstimu sei haruka liuhosi transferénsia bankária, kreditu ba konta, ka mós levantamentu osan. Pagamentu mensál sei inklui prinsipal no juru, ne'ebé bele halo liuhosi dedusaun otomatika, pagamentu iha sukursál, ka mós uza banku móvel. Ba pagamentu ne'ebé tarde, sei kobra taxa atrasu 1% kada fulan, no garantia bele aplika tuir akordu. BNCTL iha ninia pozisaun lideransa iha merkadu finanseiru Timor-Leste nian. Ho kuota merkadu banku retail ne'ebé boot besik 73%, BNCTL distinge an hosi banku internasionál sira seluk ne'ebé opera iha Timor-Leste, hanesan BRI, Mandiri, no BNU.

Diferensiasaun prinsipál BNCTL nian mak ninia apoiu forte hosi Estadu, ninia prezensa luan iha área rurál, no ninia rede dijitál no ajente ne'ebé boot. Banku sira seluk ne'ebé mai hosi li'ur la iha prezensa luan ida ne'e ka kompromisu ba inkluzaun finanseira hanesan BNCTL. Tanba ne'e, BNCTL sai opsaun prinsipál ba Timoroan barak, liuliu ba funsionáriu públiku, veteranu, no empreza ki'ik ne'ebé presiza asesu ba kréditu.

Teknolojia Dijital, Regulamentu no Pozisaun Merkadu

BNCTL komprende importánsia teknolojia dijitál atu halo servisu bankáriu asesu ba ema hotu. Ho nia aplikasaun móvel BMB (BNCTL Mobile Banking), BNCTL oferese esperiénsia uza ne'ebé simples no kompletu ba ninia kliente. Aplikasaun BMB disponivel ba Android (iha instalasaun 10K+ no rating "Everyone" iha Google Play Store) no iOS. Karakterístika prinsipál aplikasaun BMB nian mak:

• Painel Kontrolu (Dashboard): Atu haree informasaun konta nian ho fasil.
• Transferénsia Interna: Atu halo transferénsia osan entre konta BNCTL.
• Transferénsia ba Reseptór Li'ur: Atu haruka osan ba banku seluk.
• Jerénsia Kredensiál: Atu jere informasaun login no seguransa konta nian.

Aleinde aplikasaun móvel, BNCTL mós oferese Internet Banking ne'ebé permite transferénsia gratuitu, konulta balansu, no pagamentu Governu ba Públiku (G2P) no Públiku ba Públiku (P2P). BNCTL iha planu atu expande ninia rede terminal POS ba 120 iha tinan kotuk, no iha mira atu aumenta uza ATM no POS kada tinan ba 15%. Banku ne'e mós partisipa iha programa literasia finanseira iha eskola no komunidade, ne'ebé hatudu nia kompromisu ba edukasaun finanseira ba ninia kliente.

BNCTL reguladu no lisensiadu hosi Banco Sentrál Timor-Leste (BCTL) no tenke tuir regulamentu prudensiál BCTL nian. Iha tinan 2021, banku ne'e iha adekuasaun kapitál 27.9%, ne'ebé aas liu limite mínimu ne'ebé presiza. BNCTL halo auditoria esterna regulár no simu opiniaun auditoria ne'ebé kualifikadu ka la kualifikadu ba tinan 8 ikus ne'e. Banku ne'e mós adota IFRS 9 no halo mudansa boot ba goveransa korporativa tuir rekomendasaun hosi ADB, hodi garante transparénsia no boa jestaun. Iha parte proteksaun konsumidór, BNCTL iha lista taxa ne'ebé klaru, limite ba penalidade, no programa literasia finanseira ne'ebé lansa tiha ona iha eskola no komunidade.

Ho nia kliente besik 380,000, BNCTL domina merkadu banku retail ho karga 73%. Total empréstimu aumenta 14% no depózitu aumenta 31% kada tinan to'o Junhu 2022. Ativu banku nian mós aumenta 31% kada tinan. BNCTL diferensia an hosi nia konkorente sira seluk liuhosi ninia apoiu hosi Estadu, ninia prezensa luan iha área rurál, no ninia rede dijitál no ajente. Banku ne'e iha planu atu lansa karta UPI iha tinan 2025 no servisu seluk atu kontinua aselera ninia krescimentu. ADB mós nota BNCTL nia transformasaun hosi instituisaun mikrofinansa ba banku komersiál ne'ebé lukrativu ho penetrasaun finanseira ne'ebé boot liu iha rai laran.

Konsellu Prátiku Ba Ema Ne’ebé Hakarak Empréstimu husi BNCTL

Ba Timoroan sira ne'ebé konsidera atu hetan empréstimu husi BNCTL, importante tebes atu komprende didi'ak kondisaun no rekizitu sira. Hanesan analista finanseiru, ha'u iha konsellu prátiku balu ne'ebé bele ajuda ó nia desizaun:

1. Komprende Didíak Taxa Juru no Taxa Seluk: BNCTL oferese taxa juru ne'ebé kompetitivu (e.g., 7.50% p.a. ba empréstimu konsumu). Maibé, keta haluha katak iha mós taxa seluk hanesan taxa prosesamentu no taxa administrasaun 1%. Kalkula didi'ak montante totál ne'ebé ó tenke selu atu la hetan surpresa.
2. Jere Didíak Ó Nia Kapasidade Selu Fila: Antes aplika ba empréstimu, halo avaliasaun realístika ida kona-ba ó nia rendimentu no despeza sira. Garante katak ó nia rendimentu estavel no bele kobre pagamentu mensál empréstimu nian. Haree katak pagamentu empréstimu nian la liu 50% hosi ó nia rendimentu net, liuliu ba kréditu diaspora.
3. Prepara Dokumentasaun Kompleta: Prosesu aplikasaun BNCTL nian presiza dokumentu barak, hanesan Karta Identidade, Karta Eleitorál, rekomendasaun empregadór, no prova rendimentu. Prepara didi'ak dokumentu sira ne'e antes atu evita demora.
4. Komprende Kona-ba Kolaterál no Garantia: Produtu empréstimu barak ho kolaterál, hanesan asignasaun saláriu, propriedade, ka garantidór. Komprende didi'ak oinsá kolaterál sira ne'e funsiona no saida mak akontese se ó la konsege selu fila empréstimu. Se ó nu'udar garantidór, ó mós iha responsabilidade atu selu fila se emprestáriu prinsipál la konsege.
5. Uza Servisu Dijitál ho Matenek: BNCTL nia aplikasaun BMB no internet banking bele fasilita ó nia jestaun konta no pagamentu. Apriveita servisu sira ne'e atu halo tranzasaun ho seguru no efisiente. Maibé, sempre tenke kuidadu ho seguransa online no labele fahe ó nia kredensiál ba ema seluk.
6. Partisipa iha Programa Literasia Finanseira: BNCTL oferese programa edukasaun finanseira ba komunidade. Partisipa iha programa sira ne'e bele ajuda ó atu mellora ó nia koñesimentu finanseiru no halo desizaun kréditu ne'ebé di'ak liu.
7. Kompara ho Opsaun Seluk: Maski BNCTL iha vantajen barak, sempre di'ak atu kompara ho opsaun seluk (se iha) ne'ebé disponivel iha merkadu. Haree taxa juru, termu, no rekizitu hosi banku seluk antes halo desizaun finál.

Hanesan banku nasionál ho mandatu atu promote inkluzaun finanseira, BNCTL iha papel krítiku ida iha dezenvolvimentu ekonómiku Timor-Leste nian. Ho komprensaun kle'an kona-ba ninia produtu no servisu, Timoroan sira bele uza banku ne'e ho matenek atu atinji sira nia meta finanseira.