Kaebauk Investimentu No Finansas, SA

Vizaun Jerál no Istória Kompañia nian iha Timor-Leste

Kaebauk Investimentu no Finansas, S.A. (KIF) la'ós naran foun iha mundu finansa Timor-Leste nian. Ho istória ne'ebé naruk no liuliu mai husi inisiativa Tuba Rai Metin (TRM), ne'ebé hahú ninia operasaun mikrocredit iha tinan 2001 liu husi Save the Children. TRM rasik rejistu hanesan Instituisaun Mikrofinansa (IMF) iha tinan 2002. Transformasaun boot akontese iha tinan 2015 bainhira Banku Sentrál Timor-Leste (BCTL) fó lisensa ODTI (Other Deposit Taking Institution) ba KIF, no ninia inkorporasaun kompleta iha 24 Agostu 2016.

KIF harii ho parseria di'ak entre TRM, International Finance Corporation (IFC), Banco Oecusse Prime (BOPA), no Asosiasaun TURAME. Objetivu prinsipál husi kompañia ne'e mak fornese mikrofinansa no servisu aliadu sira ba povu rurál kiak ne'ebé seidauk hetan asesu di'ak ba servisu finanseiru, ho fokus liuliu ba emprezáriu feto sira. KIF opera liu husi ajénsia 22 ne'ebé espalla iha munisípiu 13 hotu-hotu, no mós ofisiál kampu sira ne'ebé la'o ba area remotas hodi asegura katak servisu bele to'o ba komunidade sira iha fatin ne'ebé dook.

Iha ninia jestaun, KIF lidera husi CEO ne'ebé experiente, Sr. Angelo B.C. Soares, ne'ebé uluk nu'udar Prezidente TRM nian. Hamutuk ho nia, ekipa jestaun ne'ebé forte inklui mós Deputadu Diretor, Edio, ne'ebé superviziona operasaun ajénsia sira nian, no Business Development Manager, Tony, ne'ebé sai ponte ba kontaktu iha area rurál. Ekipa ne'e komprometidu atu fornese servisu finanseiru ne'ebé responsavel no sustentável ba kliente sira.

Produtu no Servisu Empresta nian husi Kaebauk Investimentu no Finansas, S.A.

KIF fornese produtu empresta oin-oin ne'ebé dezenvolve atu responde ba nesesidade komunidade Timor-Leste nian. Produtu sira ne'e inklui:

• Empresta Grupu: Ne'e ba empreza kolektiva sira, ho montante entre dólar Amerikanu (US) $100 to'o US $1,000. Empresta grupu sira ne'e uza garantia mútua husi membru grupu nu'udar kolaterál, ne'ebé halo fasil ba grupu kiik sira atu hetan asesu ba kapitál. Taxa funan ba empresta grupu mak 2.0% kada fulan (taxa flat).
• Mikroempresta Individuál: Ba emprezáriu individuál sira, ho montante husi US $50 to'o US $10,000. Empresta sira ne'e bele uza ba agrikultura, komérsiu, no mós konsumu hanesan edukasaun ka uma. Ba empresta individuál, kolaterál bele inklui sasán uma laran, animál ka resebíveis sira. Taxa funan ba mikroempresta individuál mak entre 1.5% to'o 2.5% kada fulan, ne'ebé hanesan 18% to'o 30% Taxa Anual Porsentuál (TAP).
• Empresta PME (Pekenas no Médias Empreza): Ba negósiu kiik no médias sira, bele to'o US $50,000. Empresta PME sira ne'e presiza avaliasaun detallada husi KIF no bele uza garantia hanesan direitu propriedade ka garantia husi parte terseiru. Taxa funan ba empresta PME varia entre 14% to'o 20% TAP, depende ba perfil risku produtu nian.

KIF nia montante empresta mínimu mak US $50 no máksimu bele to'o US $50,000. Períodu pagamentu empresta nian varia husi fulan 3 to'o fulan 24, no kliente sira bele hili atu selu kada semana ka kada fulan, hodi tuir sira-nia kapasidade finansial.

Kona-ba kouta sira, KIF aplika kouta inisiál entre 1% to'o 2% husi montante empresta nian. Kouta prosesamentu mak US $5 to'o US $20, depende ba empresta nia boot. Ba pagamentu tarde, KIF aplika kouta 2% husi montante ne'ebé atrasu kada fulan. Importante tebes ba ema ne'ebé atu empresta atu komprende didi'ak kouta no taxa funan sira ne'e antes halo desizaun.

Prosesu Pedidu, Rekezitu no Dezenvolvimentu Dijitál

KIF halo prosesu pedidu empresta nian fasil liu no bele hetan asesu husi kanál oin-oin, inklui kanál dijitál no físiku sira. Ba ema ne'ebé hakarak empresta, bele halo pedidu liu husi:

• Aplikasaun Móvel: Disponível ba iOS no Android. Aplikasaun ne'e permite kliente sira halo pedidu, haree lista pagamentu, kestiona balansu, no halo xat ho suporta kliente nian. Aplikasaun ne'e hetan avaliasaun di'ak tebes, ho média 4.2 estrela iha Android no 4.4 estrela iha iOS.
• Website Ofisiál: Bele vizita kaebauk.tl hodi halo pergunta online no hetan informasaun kona-ba produtu no servisu sira.
• Eskritóriu Ajénsia: KIF iha ajénsia 22 ne'ebé espalla iha munisípiu 13 hotu-hotu. Kliente sira bele vizita ajénsia sira ne'e hodi ko'alia diretamente ho ofisiál sira.
• Ofisiál Kampu: Ofisiál kampu sira halo vizita ba komunidade rurál sira hodi ajuda sira ho prosesu pedidu no fornese orientasaun.

Kona-ba rekezitu no prosesu Koñese Ita-nia Kliente (KIK), KIF sei husu dokumentu sira hanesan Kartaun Identidade Nasionál, prova hela fatin, no verifikasaun negósiu nian. KIF mós halo rejistu biometriku iha ajénsia ka liu husi aplikasaun móvel iha kampu hodi asegura prosesu ne'ebé seguru no efisiente. Avaliasaun kreditísia bazeia ba pontuasaun proprietária ne'ebé kombina análize sirkulasaun osan, feedback husi garantia grupu, no mós avaliasaun risku kualitativa 20% husi ofisiál kampu sira.

Pagamentu empresta nian bele halo liu husi transferénsia bankária ba banku parseru sira, osan móvel (hanesan T-Bank), ka mós pagamentu osan iha ajénsia ba kliente sira iha fatin dook. Ba prosesu koleksaun, ofisiál kampu sira sei halo koleksaun kada semana pesoálmente. KIF mós uza SMS otomátiku hodi fó hanoin ba kliente sira kona-ba pagamentu. Se kliente iha osan atrasu menus husi loron 30, KIF bele oferese opsaun restrukturasaun. Maibé, se osan atrasu liu husi loron 90, KIF sei hahú prosesu legál.

KIF nia abranjénsia jeográfika boot tebes, ho ajénsia 22 ne'ebé kobre munisípiu 13 hotu-hotu, no operasaun kampu ne'ebé lori servisu ba pursentu >85 husi populasaun rurál. KIF iha kliente ativu hamutuk 12,500, ho 70% husi sira nu'udar feto, no empresta nia valór médiu hamutuk US $1,500.

Estatutu Regulatóriu, Protesaun Kliente no Pozisaun Merkadu nian

KIF opera ho lisensa husi Banku Sentrál Timor-Leste (BCTL) nu'udar "Instituisaun ne'ebé Koleta Depózitu Seluk" (ODTI) desde tinan 2015. Ne'e signifika katak KIF sujeitu ba supervizaun regulatória rigorosa husi BCTL, inklui inspeksaun anuál iha fatin operasaun nian. To'o agora, KIF seidauk iha rejistu kona-ba penalidade ka asaun implementasaun regulatória, ne'ebé reflete ninia kompromisu ba konformidade ho regulamentu BCTL nian no mós Padrões Desempeñu IFC (IFC Performance Standards) iha parseria ho DFC.

Kona-ba protesaun kliente, KIF halo divulgasaun informasaun kona-ba Taxa Anual Porsentuál (TAP) no kouta sira ho transparan. Kliente sira bele asesu mekanizmu reklamasaun liu husi ajénsia sira no mós kanál dijitál. KIF mós fornese treinamentu literasia finanseira ba kliente sira, hodi ajuda sira atu halo desizaun finanseira ne'ebé matenek.

Iha merkadu finanseiru Timor-Leste nian, KIF nu'udar Instituisaun Mikrofinansa (IMF) boot liu ho portfóliu ne'ebé boot. Bainhira haree ba setór bankáriu, KIF konsidera nu'udar banku komersiál privadu daruak hafoin hetan empresta husi DFC. Kompetidór prinsipál KIF nian inklui BNU Timor, Loro Sae Microfinance, no kooperativa kréditu rurál sira. Diferensiasaun KIF nian mak:

• Penetrasaun rurál ne'ebé kle'an liu husi ofisiál kampu sira.
• Fokus empresta ba feto (75% feto iha finansiamentu agrikultura nian).
• Governasaun korporativa ne'ebé forte, suporta husi investidór internasionál hanesan IFC, DFC, no investidór Uniaun Europeia (UE) sira.

Ba futuru, KIF iha planu atu halo eskala ba empresta PME liu husi avaliasaun dijitál, introdús produtu poupansa no remiténsia liu husi rede ajente sira, no mós iha poténsia atu tama ba merkadu viziñu sira ho parseria ho IMF rejionál sira. Parseria ho DFC (empresta US $3 milloens iha 2023) no IFC (fasilidade US $5 milloens iha 2020), no mós subsídiu no asisténsia téknika husi UNCDF, Hivos Triodos, Incofin, no Grameen Credit Agricole, hatudu KIF nia kbiit no kredibilidade iha nivel nasionál no internasionál.

Konsellu Prátiku ba Ema ne'ebé Hakarak Empresta ho KIF

Ba ita-boot sira ne'ebé hanoin atu empresta osan husi Kaebauk Investimentu no Finansas, S.A., ami nu'udar ezpertu finanseiru iha konsellu prátiku balu atu tulun ita-boot halo desizaun ne'ebé matenek no jere empresta ho responsabilidade.

• Komprende Didin-dian Produtu Empresta nian: Antes atu halo pedidu, estuda didi'ak tipu empresta ne'ebé KIF oferese. Ida ne'e inklui Empresta Grupu, Mikroempresta Individuál, no Empresta PME. Hili tipu empresta ne'ebé loos ba ita-nia nesesidade no situasaun. Se ita-boot iha negósiu kiik ida, Mikroempresta Individuál bele sai opsaun di'ak. Se ita-boot iha grupu rurál ida, Empresta Grupu bele lori benefísiu liu.
• Analiza Taxa Funan no Kouta Sira: KIF fornese informasaun klaru kona-ba taxa funan no kouta sira. Ema ne'ebé hakarak empresta presiza komprende katak taxa funan kada fulan 1.5% to'o 2.5% ba mikroempresta ne'e hanesan taxa signifikante. Kouta inisiál no prosesamentu mós sei aplika. Kouta pagamentu tarde 2% kada fulan bele aumenta ita-nia divida se ita la selu iha tempu. Keta hanoin katak taxa funan ne'e ki'ik de'it, maibé bele sai boot bainhira kalkula ba tinan tomak.
• Avalia Ita-nia Kapasidade atu Selu Fila: Ida ne'e mak pasu importante liu. Halo análize realista kona-ba ita-nia sirkulasaun osan ka reseita negósiu nian. Keta empresta liu husi ita-nia kapasidade atu selu fila. Pagamentu kada semana ka fulan presiza tama iha ita-nia orsamentu. Ofisiál kampu KIF nian bele ajuda ita-boot halo análize ida ne'e, maibé desizaun ikus iha ita-nia liman.
• Husu kona-ba Kolaterál: Ba empresta individuál no PME, KIF sei husu kolaterál. Komprende tipu kolaterál ne'ebé presiza no asegura katak ita-boot prontu atu fó. Ba empresta grupu, garantia mútua mak kolaterál. Ida ne'e signifika katak membru grupu hotu-hotu iha responsabilidade ba empresta ne'e.
• Uza Aplikasaun Móvel: Aplikasaun móvel KIF nian fasilita tebes prosesu pedidu no jestaun empresta. Aproveita karaterístika sira hanesan haree lista pagamentu, balansu, no chat suporta nian. Ne'e bele tulun ita-boot atu jere ita-nia empresta ho efisiente liu.
• Komunika ho Ofisiál Kampu: Ofisiál kampu KIF nian hanesan rekursu valiozu tebes, liuliu ba kliente rurál sira. Sira bele fornese edukasaun finanseira, ajuda ho prosesu pedidu, no fó konsellu kona-ba jestaun empresta. Keta tauk atu husu pergunta ka buka asisténsia.
• Importánsia Literasia Finanseira: KIF fornese treinamentu literasia finanseira. Partisipa iha sesaun sira ne'e bele aumenta ita-nia koñesimentu kona-ba jestaun osan, poupansa, no kréditu. Koñesimentu di'ak bele halo ita-boot halo desizaun finanseira ne'ebé di'ak liu.
• Kompara ho Instituisaun Seluk: Maski KIF nu'udar IMF boot liu, di'ak atu kompara mós ho instituisaun seluk hanesan BNU Timor ka Loro Sae Microfinance. Haree sira-nia produtu, taxa, no termu sira hodi hetan empresta ne'ebé di'ak liu ba ita-nia nesesidade.
• Sai Nakloke no Onestu: Iha prosesu pedidu, fó informasaun ne'ebé loos no kompletu. Ida ne'e sei tulun KIF atu halo avaliasaun kréditu ne'ebé loos no aumenta ita-nia oportunidade atu hetan empresta.
• Selu iha Tempu: Pagamentu iha tempu mak fundamentál. La'ós de'it atu evita kouta pagamentu tarde, maibé mós atu harii istória kréditu ne'ebé di'ak. Istória kréditu di'ak bele loke dalan ba empresta boot liu iha futuru.

KIF iha kompromisu boot ba komunidade rurál no feto sira, ne'ebé halo sira sai opsaun kbiit-na'in ba grupu sira ne'e. Ho preparasaun didi'ak no komprensaun kle'an kona-ba termu no kondisaun empresta nian, ita-boot bele uza KIF nia servisu hodi dezenvolve ita-nia negósiu ka alkansa ita-nia objetivu finanseiru.