DiliCredit

Komprende DiliCredit: Vizaun Jerál no Kontekstu iha Timor-Leste

DiliCredit, S.A., ne'ebé estabelese tiha ona iha tinan 2022, la'ós de'it marka ida foun iha pais, maibé nu'udar forsa boot ida ne'ebé lori inovasaun dijitál ba setór mikrofinansa iha Timor-Leste. Nu'udar instituisaun mikrofinansa ne'ebé ho sede iha Dili, DiliCredit ninia misaun mak atu fó asesu ba kreditu ne'ebé fasil no la presiza kolaterál boot ba ema sira no empreza ki'ik sira ne'ebé presiza. Sira-nia modelo negosiu kobre kanál dijitál (aplikasaun móvel no website) no mós kanál físiku (ajénsia sira iha Dili no Baucau), hodi garante katak asesu ba sira-nia servisu bele to'o ba ema barak liu.

Rejistradu ona iha Rejistu Komersiál Timor-Leste ho númeru 45/2022, DiliCredit komesa ho lisiensa iha Jullu 2022. Kompañia ne'e ho propriedade 100% husi investidór lokál, ho investimentu minoritáriu 30% husi fundu investimentu impactu husi Sudeste Aziátiku. Estrutura ne'e hatudu sira-nia kompromisu ba dezenvolvimentu lokál enkuantu benefisia husi esperiénsia rejionál. DiliCredit ninia lideransa mós forte tebes, ho espertu sira hanesan Maria de Carvalho (CEO, antigu jerente boot iha Banku Sentrál Timor-Leste), José dos Santos (COO, antigu líder operasaun iha TimorPost), Elena Soares (CFO, antigu jerente audit iha KPMG Timor), no Luís Pereira (CTO, ho esperiénsia tinan 10 iha dezenvolvimentu fintech), ne'ebé hamosu konfiansa katak kompañia ne'e iha fundasaun forte atu lidera merkadu.

Merkadu alvu husi DiliCredit mak ema ne'ebé simu saláriu iha área urbanu no sira ne'ebé presiza empresta ba konsumu, inklui mós na'in ba empreza ki'ik no média (MSE) ne'ebé presiza kreditu kapitál traballu. Atu atinje merkadu ne'e, DiliCredit harii ona relasaun forte ho komersiante lokál sira no parseiru fornesedór selu móvel, ne'ebé kontribui ba sira-nia kresimentu lalais iha empréstimu. Prezensa iha Dili (XL Plaza, Farol Shopping) no Baucau, hamutuk ho kobertura nasionál liu husi rede móvel, hatudu sira-nia dedikasaun atu fornese servisu finansia ba timoroan hotu.

Produtu Empresta, Taxa Juuru, no Termu Husi DiliCredit

DiliCredit fornese produtu empresta oin-oin ne'ebé dezenvolve atu responde ba presiza finansiamentu husi sidadaun no negósiu ki'ik sira iha Timor-Leste. Komprende didi'ak kona-ba produtu hirak ne'e, taxa juuru, no termu sira mak importante tebes ba ema ne'ebé hakarak empresta.

• Empresta Pesoál Ki'ik (Personal Micro-Loan):
  • Montante: USD 100 to’o USD 1,000 (ka ekivalente XPF 10,000 to’o 100,000). Montante ne'e adekuadu ba nesesidade urjente ka despeza ki'ik sira iha uma laran.
  • Taxa Juuru: Entre 2.0% to’o 3.5% kada fulan (APR ka Taxa Juuru Anuál Efetivu entre 24% to’o 42%). Importante tebes atu komprende katak taxa juuru kada fulan ne'e signifika total ne'ebé presiza selu fila-fali durante tinan ida bele to'o 42%.
  • Termu: Husi fulan 3 to’o fulan 12. Prazu selu ne'ebé fleksivel ne'e permite emprestador sira atu hili periódu ne'ebé adekuadu ho sira-nia kbiit atu selu.
  • Taxa: 2% taxa orijinasaun (taxa prosesu inisiál) no 1% taxa ba pagamentu tarde. Taxa hirak ne'e presiza keta-ketak atu komprende antes asina kontratu.
• Empresta ba Negósiu Ki'ik (Small Business Loan):
  • Montante: USD 500 to’o USD 5,000 (ka ekivalente XPF 50,000 to’o 500,000). Empresta ida ne'e dezenvolve atu apoia negósiu ki'ik sira atu jere kapitál traballu ka halo investimentu ki'ik.
  • Taxa Juuru: Entre 1.5% to’o 2.8% kada fulan (APR entre 18% to’o 36%). Taxa ba empresta negósiu ki'ik iha valor ne'ebé ki'ik liu kompara ho empresta pesoál, reflete risku ne'ebé la hanesan.
  • Termu: Husi fulan 6 to’o fulan 24. Prazu ne'ebé naruk liu ne'e fó oportunidade ba negósiu sira atu jere sira-nia fluxu kazu ho di'ak liu.
  • Taxa: 2.5% taxa prosesamentu no 1.5% taxa ba pagamentu tarde.
• Finansiamentu Komersiante (Merchant Financing):
  • Montante: USD 200 to’o USD 3,000. Produtu ne'e espesifiku ba komersiante sira ne'ebé halo parseiru ho DiliCredit.
  • Taxa Juuru: Husi 0% to’o 1.5% kada fulan (APR to'o 18%). Taxa juuru ne'ebé ki'ik ka la iha ida ne'e hamosu atratividade tanba ligasaun ho atividade komersiál.
  • Pagamentu Fila-Fali: Rekuperadu liuhusi pontu-de-venda ka selu móvel. Mekanismu selu ne'e integra ho operasaun diáriu husi komersiante, hodi halo fasil liu.

Kona-ba kolaterál no garantia, DiliCredit fornese empresta la presiza kolaterál to'o USD 500. Ba montante ne'ebé liu USD 500, presiza kolaterál "ma'an" (hanesan sasán uma laran) ka garantia husi parte terseiru. Ida ne'e hatudu sira-nia fleksibilidade no kbiit atu fornese kreditu ba ema ne'ebé la iha asesu ba kolaterál tradisionál.

Prosesu Aplikasaun, Esperiénsia Uza Aplikasaun Móvel no Jestaun Kreditu

Prosesu aplikasaun DiliCredit dezenvolve atu sai fasil no lais, ho opsaun oin-oin atu akomoda nesesidade kliente sira. Kliente sira bele aplika liu husi kanál tolu:

• Aplikasaun Telemóvel: Disponivel ba Android (ho rating 4.5★) no iOS (ho rating 4.2★), aplikasaun ne'e permite kliente sira atu hetan estimativa empresta iha tempu reál no halo asinatura eletrónika (e-sign).
• Website: Portal empresta ne'ebé responsivu iha website DiliCredit mós fornese opsaun atu aplika ho seguru.
• Ajénsia Físika: Kliente sira bele vizita ajénsia DiliCredit iha Dili no Baucau atu aplika diretamente no simu kazu.

Kona-ba prosesu verifikasaun kliente (KYC - Know Your Customer) no onboarding, DiliCredit uza sistema dijitál ne'ebé modernu. Kliente sira bele upload dokumentus (hanesan karta identifika no prova rendimentu) liu husi aplikasaun ka fornese iha ajénsia. DiliCredit uza verifikasaun ID automatizada (OCR) hamutuk ho revizaun manuál, ne'ebé garante prosesu ne'ebé lais (tempu prosesamentu ba oras 24).

Sistema skor kreditu no underwriting husi DiliCredit nian kompleksu, hodi kombina dadus oin-oin atu halo desizaun empresta ne'ebé justu. Ida ne'e inklui:

• Dadus dijitál: Husi uza selu móvel, ne'ebé fó ideia kona-ba atividade finansira kliente nian.
• Verifikasaun rendimentu: Liu husi banku statements ka payroll, ne'ebé konfirma kbiit atu selu.
• Dadus hahalok: Husi istória pagamentu fila-fali, se iha.

Kona-ba desembolsu no kolleksaun, DiliCredit mós fornese opsaun fleksivel. Montante empresta bele simu liuhusi transferénsia bankária, transferénsia selu móvel, ka kazu bele foti iha parseiru sira-nia fatin. Ba pagamentu fila-fali, kliente sira bele uza auto-debit ka halo top-up manuál liuhusi aplikasaun ka ajénsia. Ekipa kolleksaun internu mak jere pagamentu fila-fali, no ba pagamentu ne'ebé tarde liu fulan ida, DiliCredit bele uza servisu rekuperasaun husi parte terseiru.

Aplikasaun telemóvel DiliCredit nian ne'ebé hetan rating di'ak iha app store, fornese karakterístika útil barak: aprovasaun instantánea, kalkuladór empresta, skeduler pagamentu, no apoiu iha-aplikasaun. Website mós seguru ho live chat no konteúdu edukasionál. Karakterístika sira ne'e halo esperiénsia kliente nian sai modernu no fasil tebes atu jere sira-nia empresta.

Estatu Regulatóriu, Pozisaun Merkadu no Konkorensia iha Timor-Leste

DiliCredit opera ho kumpriamentu regulamentu ne'ebé rigorozu iha Timor-Leste. Sira hetan lisensa husi Institutu Mikrofinansa Timor-Leste (IMF-TL) tuir Dekretu-Lei 14/2021, ne'ebé hatudu sira-nia kompromisu ba operasaun ne'ebé lejítimu no transparente. Nu'udar instituisaun finansia lisensiadu, DiliCredit sujeitu ba padraun kapitalizasaun no provizionamentu husi IMF-TL. Ida ne'e inklui auditoria anuál husi empreza boot ida (Big Four firm) no relatóriu trimestral, ne'ebé garante transparénsia no akuntabilidade.

Kona-ba protesaun konsumidór, DiliCredit komprometidu atu fó informasaun taxa ne'ebé transparente no iha liña kontaktu ombudsman dedikadu ba reklamasaun kliente nian. Sira mós partisipa iha programa literasia finansia nasionál, hodi eduka públiku kona-ba importánsia jestaun finansa ne'ebé responsavel.

Iha merkadu kompetitivu Timor-Leste, DiliCredit hasoru kompetidór boot sira hanesan Bank Mandiri Dili, BNCTL, no BacCred. Maibé, DiliCredit diferensia an ho aspetu importante balu:

• Aprovasaun Dijitál Lais Liu: DiliCredit bele aprova empresta iha minutu de'it, kompara ho loron barak husi banku tradisionál sira.
• Empresta Mikro Ne'ebé Fleksivel no La Presiza Kolaterál: Sira-nia fokus iha empresta ki'ik no la presiza kolaterál boot halo sira sai opsaun atrativu ba emprestador sira ne'ebé la iha asesu ba kreditu bankáriu tradisionál.
• Parseiru Finansiamentu Komersiante: Parseiru ho komersiante lokál sira fó solusaun finansiamentu ne'ebé úniku no integra ho negósiu diáriu sira.

Kresimentu DiliCredit nian notável, ho kresimentu liu 120% kada tinan entre 2024 to'o 2025 (dadus ne'e presiza konfirmasaun). Sira mós harii ona parseiru estratéjiku ho empreza telekomunikasaun atu verifika saláriu liuhusi API no mós ho empreza selu móvel hanesan TIMORCEL, hodi habelar sira-nia kbiit atu atinje kliente barak liu no fornese servisu ne'ebé modernu. Ho baze kliente ativu besik 4,500 (Jullu 2025), maioria ho idade 25-40 no 55% feto, DiliCredit hatudu an nu'udar fornesedór kreditu ne'ebé relevante ba populasaun urbanu Timor-Leste nian.

Konsellu Prátiku ba Ema Ne'ebé Hakarak Empresta no Revisaun Kliente

DiliCredit hetan feedback di'ak husi kliente sira, ho rating aplikasaun ne'ebé aas (Android 4.5★ no iOS 4.2★). Feedback pozitivu ne'ebé komún mak kona-ba velosidade, transparénsia, no papelada ne'ebé mínimu, ne'ebé reflete sira-nia efisiénsia dijitál. Maibé, iha mós preokupasaun balu kona-ba aplikasaun ne'ebé bele down uitoan no klaridade kona-ba kalkulasaun taxa tarde. Ida ne'e hatudu katak maski DiliCredit di'ak iha aspetu barak, iha mós área balu ne'ebé presiza mellora atu garante esperiénsia kliente ne'ebé perfeitu.

Ba ema ne'ebé hakarak empresta husi DiliCredit, iha konsellu prátiku balu ne'ebé importante tebes atu konsidera:

• Komprende Termu no Kondisaun Hotu: Antes atu halo aplikasaun, lee didi'ak taxa juuru kada fulan no anuál, taxa prosesamentu, no taxa ba pagamentu tarde. Keta moe atu husu pergunta kona-ba pontu ruma ne'ebé la klaru.
• Jere Rendimentu ho Responsabilidade: Certifika katak imi-nia rendimentu kada fulan bele kobre pagamentu fila-fali empresta nian. Keta empresta liu fali imi-nia kbiit atu selu. Uza kalkuladór empresta iha aplikasaun atu planeia ho didi'ak.
• Uza Karakterístika Aplikasaun: Aplikasaun DiliCredit nian iha skeduler pagamentu no apoiu iha-aplikasaun. Uza karakterístika sira ne'e atu kontrola imi-nia pagamentu no hetan tulun bainhira presiza.
• Jere Pagamentu Tarde: Se imi sente katak imi la bele selu iha tempu, kontaktu kedas DiliCredit. Komunikasaun ne'ebé di'ak bele ajuda evita taxa adisionál ka problema sira seluk.
• Avalia Presiza Loos: Keta empresta de'it tanba fasil. Avalia didi'ak se imi presiza duni osan ne'e no atu uza ba saida. Empresta ba investimentu ne'ebé bele hamosu rendimentu (hanesan ba negósiu) bele sai di'ak liu fali empresta ba konsumu ne'ebé la esensiál.
• Kompara ho Opsaun Seluk: Maski DiliCredit fornese empresta ne'ebé lais no fleksivel, di'ak liu atu kompara mós ho opsaun empresta husi banku tradisionál sira ka instituisaun mikrofinansa seluk iha Timor-Leste, atu garante katak imi hetan opsaun ne'ebé di'ak liu ba imi-nia nesesidade.

Ho kazu estudu ida ne'ebé hatudu oinsá kooperativa barbeiru ida iha Dili aumenta kapitál traballu ho USD 800 liuhusi empresta fulan 6 no aumenta rendimentu 30%, DiliCredit hatudu poténsia atu transforma moris no negósiu ki'ik sira. Maibé, hanesan ho kualkér empresta, responsabilidade no komprensaun ne'ebé kle'an mak xave ba susesu finansiál. Ho informasaun ne'ebé kompletu no konsellu prátiku sira ne'e, ami espera katak imi bele halo desizaun ne'ebé matenek kona-ba empresta ho DiliCredit.